Chiar dacă ratele dobânzilor la depozitele populației nu au devenit încă cu adevărat pozitive, nivelul randamentelor oferite de bănci continuă să crească lună de lună. Dacă analizăm dobânzile primelor zece bănci din sistemul bancar, din perspectiva activelor, vom constata că cea mai mare dobândă de pe piață este China Electronics Bank. Prin urmare, CEC Bank are un randament anualizat de 8,2%, iar BCR și Unicredit au un randament anualizat de 8%. În partea de jos a listei se află ING Bank și OTP Bank cu 7%, deci diferența dintre prima și ultima bancă este de 1,2%.
Avand in vedere ca rata dobanzii de 8,2% oferita de CEC Bank este fixa pentru 12 luni, in cazul scaderii inflatiei (BNR prognozeaza 7,1% pana la finele anului 2023), putem concluziona ca pana la expirarea dobanzii in perioada de depozit, rata dobânzii oferită de CEC Bank devine un număr efectiv pozitiv. Foarte apropiate de ratele oferite de CEC Bank la depozitele în lei acasă sunt cele oferite de alte două bănci din primele cinci: BCR și Unicredit, care oferă 8% și sunt pe depozite.
În al doilea nivel, cu dobânzi cuprinse între 7,6% și 7,75%, printre acestea se numără Exim Banca Românească (7,75%), Garanti Bank (7,7%) și Alpha Bank (7,6%). Urmează BRD și Raiffeisen Bank cu un randament de 7,5%, urmate de Banca Transilvania cu o dobândă de 7,1% la depozitele populației. Ultimele zece bănci din sistem sunt ING Bank și OTP Bank, ambele oferind o dobândă de 7% la depozite pentru 12 luni. Subliniem clar că există și bănci care oferă dobândă de 5,05% – 6% la depozitele în lei ale oamenilor, și câteva mici excepții care oferă chiar și 8,75% dobândă la depozitele în lei ale oamenilor. Totuși, în aceste cazuri vorbim de bănci mai mici, majoritatea fiind bănci de nișă, care nu fac obiectul analizei noastre.
Potrivit Băncii Naționale a României (BNR), soldul creditului neguvernamental a scăzut cu 0,2% față de lună la 369,9 miliarde lei în aprilie, iar dinamica anuală a încetinit la 8,8%, cea mai slabă variație din aprilie 2021, comparativ cu fondul Presiunile inflaționiste și incertitudinea persistentă. Creșterea creditului de 1,7% între decembrie 2022 și aprilie 2023 (1,0% ajustat pentru componenta populației), pe fondul unei creșteri de 4,2% în componenta corporativă. „Ne așteptăm ca creditul neguvernamental să crească cu o rată medie anuală de 7,8% în 2023, 6,4% în 2024 și 6,2% în 2025”, a declarat Andrei Rădulescu, șeful analiză și macroeconomie la Banca Transilvania.
Pe de altă parte, statisticile BNR au arătat că depozitele neguvernamentale au crescut pentru a șasea lună consecutivă în aprilie, accelerând până la 0,54% de la o lună la lună pentru a atinge un maxim istoric de 527,3 miliarde lei. Creșterea anuală a crescut la 9,7% în aprilie, cea mai bună evoluție din iunie 2022. Depozitele cresc cu 2,7% între decembrie 2022 și aprilie 2023: populația și componența afacerilor cresc cu 2,5%, respectiv 3,0%. „Prognozele revizuite arată o creștere dinamică medie anuală a depozitelor de 9,9% în 2023 și 10,0% în 2024 și 2025”, a spus Andreo Rădulescu.
Raportul credit/depozit a scăzut la 70,1% în aprilie de la 70,6% în martie, nivelul componentei leu a fost ajustat cu 1,3 puncte procentuale la 70,1% (componenta în valută a crescut cu 1,1 puncte procentuale pe lună până la punctul 70,2%). Piața se așteaptă ca raportul să scadă sub pragul de 65% până la sfârșitul anului 2025.
